MAKALAH

 “BANK SENTRAL”

Ditujukan untuk memenuhi tugas Mata kuliah

Ekonomi Moneter

PROGRAM STUDI PENDIDIKAN EKONOMI

FAKULTAS KEGURUAN DAN ILMU PENDIDIKAN

UNIVERSITAS KANJURUHAN MALANG

Jl. S. Supriadi No.48 Telp (0341) 801488, 803194, 805264 Malang, Fax. 831532

BAB I

PENDAHULUAN

A.        LATAR BELAKANG

Dalam perekonomian modern setiap negara memiliki Bank Sentral atau setidak-tidaknya ada salah satu bank atau lembaga yang bertindak dan menjalankan fungsi bank sentral. Bank sentral memiliki fungsi yang sangat penting dalam pengaturan ekonomi dan moneter yang dalam kegiatannya dapat bertindak sebagai agen pemerintah.

Bank Sentral bertugas untuk melaksanakan fungsi-fungsi Pemerintah dalam bidang Ekonomi dan Moneter, karena bank Sentral adalah juga bagian dari Pemerintah dan juga Lembaga keuangan Negara yang mempunyai wewenang untuk Mengeluarkan alat pembayaran yang sah, Merumuskan dan melaksanakan kebijakan moneter, Mengontrol kelancaran system pembayaran, dan Pengawasan Perbankan, serta Menjalankan fungsi sebagai “Lender of the Last Resort”.

Bank Sentral di Indonesia yaitu Bank Indonesia (BI). Dimana bank sentral tidak sama dengan Bank Umum yang  bertujuan Menginvestasikan asetnya untuk memaksimalkan Profit. Tetapi bank sentral  tidak mencari keuntungan dan Kegiatan bank dikelola oleh pemerintah. Selain bertugas untuk melaksanakan fungsi-fungsi Pemerintah dalam bidang Ekonomi  dan Moneter, banyak lagi hal yang perlu diketahui  tentang bank sentral terdapat dalam pembahasan makalah ini yaitu tentang  fungsi bank sentral,neraca bank sentral,instrument kebijakan moneter.

BAB II

PEMBAHASAN

1.1 Fungsi bank sentral

1.1.1        Menetapkan dan Melaksanakan  Kebijakan Moneter

Kebijakan moneter sangat penting karena Untuk menyesuaikan jumlah uang yang beredar dalam masyarakat,Mengarahkan penggunaan uang dan kredit, sehingga nilai uang negara yang bersangkutan dapat dipertahankan kestabilannya,dan sebagainya maka yang harus dilakukan bank sentral adalah :  

• Menetapkan sasaran-sasaran moneter dg memperhatikan target laju inflasi yang ditetapkannya
• Melakukan Pengendalian moneter dan tidak terbatas pada Operasi Pasar terbuka pasar uang, Penetapan suku bunga, Penetapan cadangan wajib minimum, dan Pengaturan kredit/pembayaran.
• Memberikan Kredit atau pembiayaan berdasarkan prinsip syariah, paling lama 90 hari kepada Bank untuk mengatasi kesulitan pendanaan jangka pendeknya.
• Melaksanakan Kebijakan nilai tukar berdasarkan system nilai tukar
• Mengelola cadangan devisa
• Melakukan survey bersifat Makro dan Mikro secara berkala atau sewaktu-waktu jika diperlukan.

1.1.2        Mengatur dan Menjaga Kelancaran lalu lintas Pembayaran

Mengatur dan menjaga  lalu lintas pembayaran oleh bank sentral sehingga tidak mengganggu  aktivitas lalu lintas pembayaran dalam masyarakat jadi lebih cepat dan efisien. Maka bank sentral dapat melakukan hal hal sebagai berikut :

1.      Pelaksanaan dan Pemberian persetujuan izin atas penyelanggaran jasa system pembayaran

2.      Mewajibkan penyelengaraan jasa system pembayaran untuk menyampaikan laporan kegiatannya

3.      Menetapkan penggunaan alat pembayaran

4.      Mengatur sistem Kliring antar Bank, dalam bentuk rupiah ataupun Valas.

5.      Menyelengarakan penyelesaiaan akhir transaksi pembayaran antar-Bank.

6.      Menetapkan macam, harga, ciri uang, Bahan, dan Tanggal mulai berlakunya uang yang dikeluarkan.

7.      Mengeluarkan, mengedarkan atau mencabut, menarik, dan memusnahkan, serta mengganti uang dari peredaran dengan nilai yang sama.

Bank sentral juga memegang peranan penting bukan hanya memperlancar aktivitas lalu lintas pembayaran masyarakat,namun juga membantu memperlancar kegiatan keuangan pemerintah dengan cara :

·         Menerima pembayaran pajak

·         Membantu melakukan pembayaran pemerintah ( dari pusat kepada pemerintah daerah,misal:membantu penempatan serta pengedaran surat surat berharga.

1.1.3        Mengatur dan Mengawasi Bank

Mengatur dan mengawasi bank yaitu bank bank umum,hal hal yang dapat dilakukan sebagai berikut :

1)      Menetapkan Ketentuan dan Regulasi Perbankan yang memuat prinsip kehati-hatian.

2)      Memberikan dan mencabut izin usaha Bank

3)      Memberikan izin pembukaan, penutupan, dan Pemindahan kantor Bank

4)      Memberikan izin atas kepemilikan dan kepengurusan Bank

5)      Memberikan izin kepada Bank untuk menjalakan kegiatan tertentu

6)      Mewajibkan Bank untuk menyampaikan laporan, keterangan, dan penjelasan sesuai dengan tata cara yang ditetapkan BI

1.2  NERACA BANK SENTRAL

Dengan Perumusan serta pelaksanaan kebijakan moneter  perlu di jelaskan terlebih dahulu bentuk umum dari neraca bank sentral  yang merupakan pencerminan dari kegiatanya .inilah pos pos/rekening utama secara singkat sebagai berikut;

1.2.1 Kekayaan

Kekayaan bank sentral dapat di peroleh dengan cara menciptakan utang terhadapdirinya sendiri yang termaksud kekayaan ini adalah;

1.2.1.1 Cadangan,yang meliputi

a.sertifikat emas,yakni kewajiban dari pemerintah yang di jamin dengan emas,proses mendapatkanya dapat di jelaskan sebagai berikut.Misalnya seorang  penduduk  ameriKa menjual emas seharga  us$10 juta yang di beli bank sentral atas nama pemerintah Amerika serikat.emas tersebut menjadi kekayaan dari pemerintah.pemerintah mengeluarkan sertifikat emas shearga US$10 kepada bank sentral.penduduk yang menerima pembayaran cek  kemudian mendepositkan pada bank  umum.Bank umum kemudian mengirimkan cek tersebutkepada bank sentral.Bank mengurangi deposito pemerintahdan menambahdeposito/cadangan bank umum transaksiakan munculdalam neraca sebagai berikut:

                                                                    Pemerintah

Kekayaan	Utang
Emas                    +US$10 juta	Sertifikat emas                         +US$10juta

                                                                   

Bank sentral

Kekayaan	utang
Sertifikat emas               +US$10 juta	Deposito pemerintah                        +US$10juta Deposito pemerintah                        -US$10juta

                                                                        

Bank umum

Kekayaan	utang
Cadangan pada bank sental                  +US$10 juta	Deposito                    +US$10juta

                                                  

b,Special Drawing Right(SDR).SDR ini hampir sama dengan sertifikat emas di atas,hanya saja dikeluarkan oleh DANA MONETER INTERNASIONAL(International Moneter  Funds)atas persetujuan negara anggota guna mengatasi kekuranganalat pembayaran intrnasional.SDR dapat dipakai,seperti halnya emas dan valuta asing,un tuk menutup defisit dalam neraca pembayaran internasional.

c.Valuta asing;merupakan bentuk cadangan bank sentral yang di perlukan untuk mengatur sistem pembayaran internasional.

1.2.2.1 Pinjaman yang di berikan (loans), terutama kepada bank umum.bank umum dapat memperoleh pinjaman ini melalui;

a.penjualan surat berharga masyarakat yang di miliki bank umum tersebut kepada bank sentral,bank sentral kemudian menambah rekening deposito bank umum pada neracanya sebesarnilai surat  berharga setelah di kurangi dengan bunga (discount rate)

b. pinjaman langsung dengan jaminan surat janji membayar(sering disebut;advance)oleh bank umum.transaksi pinjaman tersebutakan muncul dalam neraca bank sentral dan bank umum sebagai berikut;

                                                                         BANK SENTRAL

Kekayaan            UTANG      Pinjaman kepada bank umum       +X Deposito  bank umum             +X

                                                                          BANK UMUM

Kekayaan	utang
Cadangan                        +X	Pinjaman bank sentra              +X

    

   1.2.1.3   Surat berharga,sebagian besar kekayaan inidalam bentuk surat berharga pemerintah yang di beli oleh bank sentral baik dari bank umum maupun langsung dari masyarakat.sebagai berikut

a. pembelian dari bank umum suatu surat berharga seharga Z.efek transaksi tercermin dalam neraca sebagai berikut :  

Kekayaan	utang
Surat bereharga                        +Z	Deposito bank umum         +Z

Kekayaan	utang
Surat bereharga                        +Z	Deposito bank umum         +Z

Kekayaan	utang
Cadangan pada bank   sentral         +Z Surat berharga                                 -Z

b. pembelian langsung dari masyarakat.misalnya bank sentral  membeli surat berharga langsung dari perusahan atau industri berharga Y.Cek yang di terima oleh perusahaan ini kemudian di masukan sebagaideposito pada bank umum.perubahan dalam neracaakan nampak sebagai berikut;

                                                                 

      BANK SENTRAL

Kekayaan	utang
Surat bereharga                        +Y	Deposito bank umum         +y

  

                                                                      Bank umum

Kekayaan	utang
Cadangan pada bank sentral                      +Y	Deposito                     +Y

           

                                                         Perusahaan

Kekayaan	utang
Deposito pada bank                     +Y  Umum Surat berharga                        -Y

traksaksi yang kedua ini mempunyai pengaruh langsun g terhadap jumlah uang beredar .namun,pengaruhnya terhadap uang beredar secara keseluruhan. mungkin sama dengan transaksi pertama(mmbeli lansung dari bank umum )apabila efek langsung serta efek prosesmenciptakan kridit karena adanyatambahan deposito pada bank umum di perhitungkan.

1.2.1.4  kekayaan lain lain bisa berupa tanah,gedung atau peralatan-peralatan.

1.2.2. Utang

1.2.2.1. uang kertas bank .uang kertas bank adalah uang kertas yang di keluarkan oleh bank sentral sebagai alat pembayaran yang sah .uang kertas ini merupakan utang bagi bank sentral dan merupakan komponen utama dalam jumlah uang beredar.pengeluaran di jamin dengan seluruk kekayaan bank sentral serta tidak secara khusus di kaitkan dengan nilai emas tertentu

1.2.2.2. Deposito. Bagian terbesar rekening ini terdiri deposito bank umum.bank umum membuka rekening ini untuk memenuhi ketentuaan cadangan minimum sereta sarana proses clearning.di samping ini rekening deposito  juga berasal dari pemerintah,guna melaksanakan pembayaranyang di lakukan oleh pemerintah serta penerimaan pajak.

1.2.2.3. surplus.surplus berasal dari;bunmga surat tabungan yang di tahan ,bunga pinjaman yang di berikan dan dari kegiatan lain .sebagian besar dari pendapatan ini di serahkan kepada pemerintah sebagai transfer.

1.2.2.4. lain lain .lain lain ini terdiri,misalnya dari pengeluaran yang belum di bayar

Dari uraian di atas jelas nampak bahwa pada dasarnya kekayaan bank sentral dapat di peroleh dengan menciptakan utang terhadap dirinya sendiri.seperti pada contoh pembelian surat berharga,kekayaan yang bedrupa surat berharga ini dapat di peroleh dengan menciptakan utang yang berupa deposito bank umum.dari uraian di atas di sebutkan beberapa fungsi /tugas bank sentral

a.       Mencetak dan mengedarkan uang kertas

b.      Sebagai banknya,pemegang kas dan penasehat keuangan pemerintah.bank sentral membantu memprlancar kegiatan keuangan pemerintah dengan cara membantu dalamhal penerimaan dan pembayaran dan memberi pinjaman dan pengendaraan surat surat utang negara

c.       Memelihara cadangan bank bank umum.tujuannya untuk mengatur volume uang beredar dan mempermudah proses pembyran dgan sistem clearning

d.      Memelihara cadangan mas dan devisa.tugas ini di maksudkan untuk menciptakan adanya kesatablan kurs valuta asing

e.       Sebagai banknya bank umum sertasumber pengamanan terakhir(lender of last resort),sbgai bankers bank.apabila bank umum mengalami masalah liquiditas dalam keadaan darurat (misalnya dalam keadaan krisis ekonomi shgga bank umum sukar memperoleh dana dari sumber lain )Maka bank sentral memberikan pinjaman likuiditas untuk mengatur kesulitan tersebutinilah yang di sebut dengan Lender Of Last Resort.

f.       Pengawasan serta pengendalian kredit perbankan.supaya tercapai kridit perbankan yang sehat

1.3 INSTRUMENT KEBIJAKAN MONETER

Kebijakan moneter adlah tindakan yang dilakukan oleh penguasa moneter ( biasanya bank sentral) angan minimum untuk mempengaruhi kegiatan ekonomi masyarakat. Tujuan kebijakan moneter  terutama untuk  stabilitas ekonomi yang dapat diukur dengan kesempatan kerja,kestabilan harga serta neraca pembayran internasional yang seimbang. Pada dasarnya instrument kebijakan moneter  adalah yang pertama , instrument  yang umum meliputi politik pasar terbuka ( open market ),politik cadangan minimum(reserves requirements),dan politik diskonto ( discount  policy): kedua, instrument yang selektif,meliputi margin requirements,pembatasan/penentuan tingkat bunga:ketiga, instrument yang sering disebut  “ moral suasion” (open mounth policy).

1.3.1 Politik pasar terbuka

Tindakan menjual dan membeli surat surat berharga oleh bank sentral.

1.3.2 Politik diskonto

 tindakan untuk mengubah ubah tingkat bunga yang harus dibayar oleh bank umum dlm hal meminjam dana dari bank sentral.

1.3.3. Politik perubahan minimum

Dimaksudkan dalam proses penciptaan kredit bahwa perubahan perubahan cadangan minimum dapat mempengaruhi jumlah uang yang beredar.

1.3.4. Margin requirement
digunakan utk membatasi penggunaan kredit  untuk tujuan tujuan pembelian surat berharga  misalnya : ditentukan margin requirement 80% artinya seseorang orang hendak membeli surat berharga ,80% harus ddengan kas,sisanya 20% boleh dipinjam dari bank.

5.Moral suasion

Dimaksudkan  untuk mempengaruhi sikap lembaga moneter dan individu yang bergerak  dibidang bersikap moneter dengan pidato-pidato gubernur bank sentral,agar supaya  bersikap spt yg dikehendaki oleh penguasa moneter ( bank sentral)

BAB.III

PENUTUP

Kesimpulan

Berdasarkan pembahasan diatas dapat disimpulkan bahwa Selain melaksanakan fungsi-fungsi Pemerintah dalam bidang Ekonomi dan Moneter,Bank Sentral juga sebagai Lembaga keuangan Negara yang mempunyai tugas merumuskan dan melaksanakan kebijakan moneter, Mengontrol kelancaran lalulintas pembayaran, dan Pengawasan Perbankan. Perumusan serta pelaksanaan kebijakan moneter  terlebih dahulu perlu diketahui bentuk umum dari neraca bank sentral,serta alat/instrument kebijakan moneter.